人身意外险是为了保护自己的生命和身体。只要你按照保险合同约定死亡、伤残或患病，保险公司就承担保险责任，也就是说，构成保险事故的必须是你自己的人身伤害或死亡。在责任保险中，保险公司负责赔偿你依法应该对他人承担的经济赔偿责任，只有在你伤害了他人的生命或身体，并在他人遭受损失后向其索赔的情况下。

这个要看具体的意外险产品。一般来说，很多保险公司的意外险产品默认是第二天0: 00生效，也就是今天买，明天生效。但是，为了防止道德风险，有些保险公司一般在保险成功的第三、第四、第五天生效。

这主要是为了避免倒签账单的问题。如果消费者夜间脱险，立即购买保险，保险第二天0点生效。在这种情况下，保险公司很难区分意外险的具体时间，因此有必要延迟意外险的生效时间。

意外险包括意外医疗保险。

意外险包括：意外死亡：被保险人遭受意外伤害死亡时，由保险人支付身故险。死亡给付是全额给付；意外伤残：被保险人因意外伤害致残时，保险人根据伤残程度给付伤残保险金。伤残金是部分赔付。

意外医疗是指被保险人因意外伤害支付医疗费用时，保险人根据实际情况支付。医疗赔付有最高限额，意外伤害医疗保险一般不单独承保，作为意外伤害保险的附加险。