一般情况下，失业人员可以以灵活就业人员的形式缴纳养老保险。但灵活就业人员缴纳养老保险的个人会有户籍限制，只要不是本区县失业人员，就不能为灵活就业人员缴纳保险。

如果是自由职业者和本区户籍失业人员，可以以灵活就业人员的形式申请社会养老保险。只要缴费满15年，达到国家法定退休年龄，就可以按月领取养老金。

目前市场上的商业养老保险主要有四大类：分红型商业养老保险、万能型商业养老保险、传统型商业养老保险和投资连结型商业养老保险。这四种商业养老保险，收益不同，风险不同。如果非常保守，不需要投资理财功能，建议选择传统的商业养老保险。

商业养老保险是以获取养老金为主要目的的长期人身保险，又称退休养老保险，是对社会基本养老保险的补充。商业养老保险的被保险人缴纳一定的保费后，可以从约定的年龄开始领取养老金。

从财务角度来说，越早买商业养老保险越划算。年轻的时候保险费少，负担相对轻。年轻的时候，身体健康，容易投保。如果等到了一定年龄，可能会因为身体不好等因素被要求增加保费，甚至会被拒保。

当然，从保障的角度来说，商业养老保险是不能尽快办的。应该在解决基本保障后有足够的退休时间时，在一定资金的基础上开始。很多人只有到了退休的时候才会想到自己的养老问题。什么年龄买养老保险合适？专家的建议是，28-50岁之间买养老保险最合理，因为投保年龄在50岁以上，需要缴纳的保费比较高。另外，被保险人在购买养老保险时应缴纳合理的保费，每年保费应为个人或家庭年收入的10%-15%。