商业养老保险实际上和社会养老保险类似，都是在被保险人退休前将保费缴纳完毕，等到退休后就可以分期领取养老金。在退休前缴纳保费，可以一次性缴纳，也可以分期缴纳，怎么选主要看你的情况，如果嫌手续麻烦，手里有足够的钱，那么可以一次性缴纳，否则的话就选分期缴纳，减轻经济负担。

根据《中华人民共和国社会保险法》第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

不可以的，只有在农村养老保险实行以前年满60周岁，而且没有其他社会养老保险的人才可以在不参保的情况下直接享受农村养老保险待遇。现在的话，必须参加了农村养老保险才可以领取养老金。

参保人可以根据自己的情况，选择适合自己的档次。2021年农村养老保险的缴费标准为每人每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元共十二个缴费档次。