购买重疾保险要注意“确诊后即可赔付”的说法是不准确的。不是所有的重疾都是确诊了就要付费的,但是很多重疾只有到了一定的严重程度或者做了相关手术才能付费。
严格控制中国保监会规定的25种重大疾病,通常可分为以下三类:
1.确诊后可以付费。
如多发性断肢、恶性肿瘤、重度三度烧伤等。可以在诊断后得到补偿。但如果进一步细分,仍有几例恶性肿瘤(如原位癌)不予赔付。
2.只有在诊断并维持一定状态后,才会进行补偿。
如中风后遗症,诊断180天后必须有一个或多个障碍才能获得赔偿:
(1)完全丧失语言能力或咀嚼吞咽能力;(2)一条或多条肢体完全丧失肢体功能;(3)独立生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
3.保险费只能在诊断并实施约定的手术后支付。
如良性脑瘤切除、大器官移植、主动脉手术等。
但是对于消费者来说,降低大病保险的预期,毕竟不是“万能的”,也不是所有的疾病都是赔付的。
其实产品各有优劣,进行规划和选择时不是要看它属于定期还是终身,而是应当根据自己的实际经济承受能力和保障缺口来进行合理配置。
保险最核心的功能在于保障,也就是帮我们拿走担忧、留下安心,条件允许的话,一般选择重疾险肯定是要选择保障终身的、能伴随自己一生的一份医疗保障、赔付及保障功能全面及人性化一些的产品,这类产品的价格一般相对高一些;相反一般定期消费型的重疾险的话价格相对会便宜一些,因为保障的期间短,能帮客户承担的风险概率小一些。
不同的个体对应的保障缺口和经济承受能力会有所不同,所以在进行保险规划时最终的选择也会不同
重疾保险可以和医保同时报销,二者并不冲突。所以如果已经参加了医保,也可以再投保一份重疾保险,获得多份保障,一旦发生重大疾病,能为自己提供更好的治疗环境。
选择重疾保险需要从自己的保障需求和经济实力出发,一般情况下,重疾保险的保额以30万到50万人民币为宜,如果预算充足,则可以添加保额。但如果在自己实力外追求高保额或者高保障,将会加重消费者自己的负担。