健康是人生存、生活的根本，健康可以使人变得强大，但它本身又是极为脆弱的。人吃五谷杂粮长大，生病是不可避免的，有效的预防保健固然重要，但生病以后的及时治疗也同样重要。充足的治疗经费是保证治疗、赢得健康的保障。大多数人面对大病重病的昂贵治疗费用会一筹莫展，这就需要平时一点一点地积累。而健康保险就是以确定的、每次少量的保险费的支出，换取损失时获得相应的保障。下面为大家详细介绍下个人商业健康保险相关内容知识。

个人商业健康保险

老年人的健康并不比年轻人好，因为老年人的健康状况会呈下降趋势。健康保险可以保障老年人的健康，那么老年人健康保险应该如何购买？

1.你越早购买健康保险越好

据业内人士介绍，被保险人年龄越大，风险率越高，保险公司的保险门槛也越高。而且，与其他险种相比，健康保险对身体健康的要求更高。据悉，在目前的健康保险市场，40岁以上的客户已经投保，肯定需要体检；到了45岁以上，保险费用会增加或者退保率大大增加。

2.保额最好达到10万元

大部分老人买保险是因为实际需要，目的是为了防范以后的健康风险。所以在购买健康险时，参考保险金额应该定在10万元左右。老年人一旦脱离危险，往往病情严重，保险金额较高，确实能起到分散风险的作用。专家提醒，被保险人购买保险时，最好根据自己的年度收支情况来规划保险投资。对于收入稳定的家庭，年保费支出占家庭年收入的20%更为合适，最高不超过30%。

在规划养老保险时，健康保险的比例要相对放大，保险种类要覆盖重疾保障、养老金分红、住院等。一般来说，这种保额10万元的保险组合，每年保费支出在7000元以上。

3.优先购买住院医疗保险

老年人和年轻人有很大的不同。要注意以下两点：一方面，老年人住院的几率较高，一旦住院，往往病情严重，费用昂贵。所以一定要先记住买住院保险；另一方面，中老年人比年轻人更容易遭受意外伤害，所以意外伤害保险也必须考虑。

据了解，住院医疗保险和意外险都可以作为附加险购买，都具有低保费、高安全性的特点。此外，中老年人在购买健康保险时应注意“保证续保”条款。由于老年人再次患病的概率较高，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司将失去承保被保险人的权利。

健康险包括哪些？

据了解，健康保险最初是由人民自发组织的，主要目的是消除疾病和灾难。有些人自愿组织起来筹集资金，互相帮助支付医疗费用。在中国，健康保险是社会保险中的一项，称为公共医疗和劳动保险医疗。不享受免费医疗和劳动保险医疗的职工、个体劳动者和小型集体企业或新办集体企业的居民，由中国人民保险公司为其投保个人医疗保险，称为商业健康保险。

据保险专家介绍，健康保险是人寿保险的三大业务系统之一，主要针对被保险人的身体。是赔偿被保险人因疾病或意外伤害到医院就诊所发生的直接医疗费用或间接损失的保险。根据《健康保险管理办法》健康保险的定义，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险等方式，为健康原因造成的损失支付保险费的保险。健康保险不同于人寿保险，它以人的生命为保险对象。健康保险比较详细，投保对象可以是人的身体、健康状况、身体意外以及意外发生后需要护理的身体等。

消费型健康险包括哪些

消费者健康保险一年需要交多少钱？这也是许多被保险人关心的问题。其实一年交多少钱没有统一的答案，因为受很多因素影响。

影响因素1:保险公司

不同的保险公司销售不同的消费健康保险费。因为不同的保险公司经营成本不同，自然产品价格也不同。其次，为了区别于其他保险公司的产品，会有价格差异。个人商业健康保险

影响因素2:保护范围

通常覆盖面越广，保费越高。因为保障范围越广，保险公司需要承担的责任越大，自然要多收保费。所以在比较保险的时候，不能只看价格，还要看保障范围。

影响因素3:保额

保额也是影响因素之一。一般情况下，保额越高，保费越贵。因为保额越高，万一以后出了什么意外，保险公司要交的保险金就越多。自然就要多收一点保费了。

此外，它还与身体健康和年龄有很大关系。年龄越小，健康越好，保费越便宜；反而保费更贵。因为保费随着年龄增长。

长期健康保险获赔关键是“如实告知”

随着人们保险意识的增强，越来越多的人想为自己投保健康保险，那么他们应该选择长期健康保险还是短期健康保险呢？两者有什么区别？我们来看看。

长期健康保险是指保证期在一年以上的保险；短期健康是指保证期不到一年的保险。

市场上的短期健康险基本都是以消费为导向的，保障期一般为一年。以较低的保费获得较高的保障是其最大的优势。短期健康保险是有年龄限制的，保险公司一般会因为65岁以上的人保险风险较高而拒绝给他们保险或者特别保险。

长期健康险大部分是可以退的，到期一定比例的保费会退。最大的卖点是：“生病了，不生病退款”。长期健康险保费远高于短期健康险，适合有一定经济基础的人群。

商业健康险的重要性

边肖提醒大家在投保商业健康保险时要注意以下几点：

第一，注意等待期

为了防止被保险人生病和减少道德风险，大多数健康保险合同通常有90天或180天的等待期。如果被保险人在等待期间脱离危险，保险公司不会理赔。

第二，注意免赔额

商业健康保险中，一般医疗保险会有免赔额限额，规定保险费用的最低限额或比例。具体可分为单项赔款免赔额和年度免赔额，后者只能在累计医疗费用超过免赔额时申请理赔。支付比例积极规定了发生医疗费用时的具体支付比例，如支付费用的90%。

第三，注意免责条款

商业健康保险合同一般包含免责条款。被保险人因条款中的条件发生保险事故时，保险公司不承担赔偿责任。所以在投保的时候一定要看清楚免责条款的内容。

第四，注意履行如实告知义务

在保险过程中，保险公司会根据被保险人的信息确定费率和承保，因此信息的真实性将直接影响保费的支付和合同的有效性。根据规定，由于故意或重大保险，