在近年来，人们的保险意识不断提高，各种大大小小的保险逐渐深入到人们的生活中，人们喜欢买保险来规避人生的意外、重疾风险。尤其是家里有孩子的，随着重大疾病的患病率逐渐低龄化。据统计，近些年来，白血病、终末期肾病、先天性心脏病等重大疾病在儿童中的发病率不断上升，给孩子备一份小儿重疾险成为许多家长思考的现实问题。 孩子一旦不幸发生了疾病风险，特别是大病风险，整个家庭往往陷入经济困难，尤其对于一般性的家庭来说，简直就是灾难性的打击，轻则散尽家财，重则家破人亡，如果为孩子投保了小儿重疾险，就可以在医疗费用方面减轻小儿下面为大家详细介绍下香港重疾险拒赔退保相关内容知识。

香港重疾险拒赔退保

消费型重疾保险相对便宜，但单纯消费型重疾保险不享受保险公司的经营成果，主险游扣除管理费用，所以附加险相对便宜。不过买回归型的重大疾病保险更划算。返还型重疾保险采用均衡费率作为固定赔付。如果把通货膨胀考虑在内，利率已经下降了。

买保险要怎么选择保额?

保险产品保额的确定，需要从保险产品入手，比如意外险，可以买的越高越好，而健康险，比如重疾险、医疗险，需要切合实际，因为它们的保费是和保额挂钩的。

和人寿保险一样，它的保险金更像是遗产，是被保险人留给家庭的财富。相应的，如果你想给家人留下更多的财富，就要在你的经济能够承受的范围内，设立一个较高的保险金额，保险金额要能够维持家人五年的正常开支和负债。

购买定期重疾险的重要性

很多人不知道定期重疾保险和附加重疾保险有什么区别。在这里，边肖会顺便给你一些知识。

定期重疾保险：主要保险是重疾保险，主要在一定时期内提供，一般采用平衡保费的形式。这种重疾保险的保额最长为30年。需要注意的是，这类保险虽然是主险，但也是消费险，所以如果没有理赔，保费是不能退的。

附加重疾险：需要同时购买其他主险，属于消费类保险，采取自然费率的形式比较常见。比如你30岁投保，30岁那年只需要交三四百元，到了60岁以后每年保费会超过几千，没有理赔就不退保费。死亡现金赔付以主保险的保额为准。香港重疾险拒赔退保

这里需要提醒大家的是，如果看到一个附加重疾上面有“提前赔付”字样，需要知道它的明显特征，就是附加重疾一旦结算，主保险的保额也要减少相应的金额。比如被保险人投保了20万元的终身寿险外加10万元的大病保险预付款。如果重疾理赔赔付10万，那么从终身寿险中扣除10万，从20万到10万。如果投保终身寿险和附加高级重疾险各10万元，一旦发生重疾理赔，主险核减后为零，保险合同即将终止。

定期重疾险是消费型保险的一种吗？

重疾保险分为定期重疾保险和终身重疾保险，这就是你说的保费的区别。定期重疾险保费低，但保障只是一段时间。一旦合同到期，担保无效。终身重疾保险保费高，保险期长，但终身重疾可以保命。如果只是普通上班族，家庭门槛一般，可以选择定期重疾保险，性价比高，保障到位；如果你不缺钱，选择终身重疾保险，它的保障就足够了。

定期重大疾病保险值得买吗

买正规的重疾保险，不能忽略一些细节。

首先，我们必须看到等待期

在购买定期重疾保险时，通常会设置一个等待期，以防止被保险人投保重疾。在等待期间，如果被保险人患了重疾，保险公司就不用赔付了。不同的保险公司有不同的等待期，从30天到180天不等。对于投保人来说，等待期越短越好。

其次，我们必须看到免责条款的内容

通常所有的保险产品都会有免责条款。在免责条款范围内，被保险人发生意外，保险公司无需赔偿。对于被保险人来说，免责条款越少越好，也就是说理赔的限额门槛越小，保障就越大。

第三，我们必须充分利用犹豫期

在购买正规的重疾保险时，通常会有一个犹豫期。在犹豫期间，被保险人可以充分考虑是否投保，在犹豫期间退保不会造成任何损失。犹豫期过了，退保就扣保险费。犹豫期一般是10天。