现如今，我国的医疗费用在年年上涨，很多人表示生个病都生不起了。随随便便因为小病小痛需要吊水住院，那么在此期间每天住院所花费的医疗费用可真不是一笔小数目。为此，有不少人觉得生病住院还不如窝在家里自己买点感冒药、退烧药吃吃，还能让自己省下一笔医疗费用的钱。但实际上，在生病时如果胡乱买药吃很有可能导致病情加重，严重的有可能危及生命。那么在此情况下，市面上有许多商业险都开始附加了一种附加型的住院医疗险，能在很大程度上帮助病人减轻住院医疗费用负担，而渐渐受到人们所青睐。下面为大家详细介绍下员工商业医疗保险相关内容知识。

员工商业医疗保险

！百万医疗保险是社会保障的有效补充，是健康保险的良好选择。这类保险产品理赔范围广，不限于社保，部分自费药品和进口药品也可以报销。对于老年人来说，身体状况不如以前，患病几率大大增加。给老人买个百万的医疗保险是一个很好的选择。需要注意的是，健康保险产品不仅需要健康告知，还有年龄限制。大多数百万医保的年龄限制是60岁，少部分是65岁。70岁以上的老人买不了几百万的医保，会被拒保。

中端医疗适合人群

中端医保设计多样化。虽然每个产品的保护从整体上来说是相似的，但细节却有很大的不同。要理解一个中端医保，一般从以下几个维度考虑：保障责任、免赔额、续保门槛等。

1.保证责任

医保最本质的保障责任是住院费用，扣除医保和免赔额后100%支付。在这一点上，所有产品都是一样的。但门诊责任、急诊责任、具体疾病差异很大。

主要需要注意以下几点：

(1)部分产品不包括门诊手术费。

(2)很多产品虽然包含急诊医疗费用，但在时间上有严格的规定，比如住院前后7天。

(3)特定疾病一般不包括免赔额，但特定疾病的覆盖范围不同。市面上很多产品只包括癌症，但少数医疗保险会覆盖重大疾病的赔偿。

(4)特殊门诊涉及的医疗费用也不一样。

2.可扣除的

免赔额是保险人与被保险人事先约定的免赔额，即损失金额在规定金额以内的，由被保险人自行承担损失，保险人不承担赔偿责任。

根据是否有免赔额，我们可以简单的把中端医保分为1万免赔额系列和0免赔额系列：

一万免赔额系列是指在保险保障范围内，被保险人医疗费用不足一万元时，保险公司不予报销；被保险人医疗费用超过1万元时，超过1万元的部分由保险公司报销。但0免赔额系列的中端医保报销额度没有限制。

3.续订阈值

市场中端医保的续保门槛大致可以分为两类，一类是保底续保，一类是不保底续保。但续保门槛可以分为两类，一类是肯定不会根据个人身体状况而改变，或者因为理赔而被拒绝，或者单独调整费率，另一类就不提了。

中端医保一般主张可以续保到80岁，到99岁等等。市场上绝大多数产品也属于不调整费率或因个人情况拒绝续保的产品。在不续保的具体情况下，规定产品停产不能续保，保险公司产品的暂停是比较正常的经营行为，限制较少。所以我们可以理解，这些不能完全称之为“保底更新”。

但被保险人尽可能选择“保底续保”产品是重要的保障。万一生病，保险公司要长期支付医药费。没有这个条款，保险公司一年后有权解除合同。保险公司利用“保证续保”条款停止销售产品，毕竟是有代价的。

4.特殊需要和国际部

中国缺乏优质的医疗资源。公立医院排长队，医生问诊时间短，医疗服务质量一般(医疗能力高)，病房拥挤都是常见情况。

目前一线城市和部分二线城市人均收入已经很高了，三甲医院有很多国际科室和特殊需求科室。普通的中端医保已经不能完全满足大家的医疗需求了。所以建议购买包括国际部和特殊需求部的产品，一般年龄保费在2000-10000元不等。现在一些公司也在推出更具竞争力的产品。

大额医疗费的报销方式

1、4.5万元至10万元(含10万元)，大额医疗保险基金支付94%，参保人员支付6%；10万元至20万元(含20万元)，大额医疗保险基金支付96%，参保人员支付4%；20万元以上，大额医疗保险基金支付98%，参保人员支付2%。

2、参保人员使用属于基本医疗保险基金支付部分费用的诊疗项目和《基本医疗保险药品目录》乙类药品的医疗费用，应先由个人支付10%，经批准使用血液的医疗费用，应先由个人支付30%，余额按规定由大额医疗保险和参保人员按比例负担。

3.参保人员使用符合基本医疗保险要求的体内替代人工器官和体内放置材料。其中国产的，个人支付35%，大额医保支付65%；如果是进口，50%由个人支付，50%由大额医保支付。员工商业医疗保险

大额医保最多能交30万

据报道，在一个大型医疗保险年度内，支付给每个参保人的医疗费用最高限额为30万元。

退休后医疗保险应该怎样交

参加职工医疗保险的被保险人实际累计缴费年限至少为15年。退休时实际累计缴费年限不足15年的，用人单位和被保险人应当按照退休前一年的缴费标准一次性补缴差额部分的基本医疗保险费。城镇职工基本医疗保险累计缴费年限(含视同缴费年限)男性一般为30年，女性为25年。但全国各地医疗保险累计缴费年限不统一，15年、20年、25年、30年不等，由当地医疗保险基金管理部门确定。

百万医疗险，能这样买吗？

百万医保可以单独购买。但是，有些公司可能会被迫附上一份大病保险。如果是这样的话，选择那些可以单独收购的公司。百万医保确实解决了人们因重大医疗费用而变穷，因病返贫的风险。但是，监管部门已经发布了几份文件，从保护消费者权益的角度进一步规范这个市场。根据监管要求，“百万医疗保险”需要通过内涵描述和外延列举的方式，对赔偿过程中理赔所依据的“近因原则”给出全面、具体的定义，增加标准规则，减少人工审核，最大限度减少理赔灰色地带。在理赔过程中，要做好落地服务，提供足够的专业人员，提高调查的全面性和准确性，确保一切调整，一切赔偿，杜绝过度赔偿。要维护被保险人的合法权益，避免欺诈性的保险和赔偿。随着“百万医疗保险”的日益普及，专家建议，被保险人在选择产品时，应从保险范围、健康告知、续保保证三个方面对其进行理性认识。如有必要，最好在投保前进行人工咨询，以保证以后理赔顺利。百万医保如此火爆的原因如下：

1.高保额：百万医保的保额在百万以上，这是最显著的特点。这份保险对普通人来说绝对够了

2.保费低：价格100元到1000元不等，很便宜，像20-30岁的年轻人，200-400元左右

3.保障：可报销二级及以上公立医院综合科住院费用，部分产品不限于社保药品

4.免赔额：一般会有1万元的免赔额，不足1万元的费用无法报销，所以小病基本不需要，但面对重疾是必须的，用零免赔额填补了医保保障的不足。